Når du skal vælge bilforsikring, er et af de vigtigste spørgsmål, hvor høj en selvrisiko du vil have. Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler, hvis uheldet er ude – for eksempel ved en bule, et stenslag eller et færdselsuheld. Valget mellem høj og lav selvrisiko handler i bund og grund om at finde den balance, der passer til din økonomi og dit kørselsmønster. Her får du en guide til, hvordan du træffer det rigtige valg.

Hvad betyder selvrisiko egentlig?

Selvrisikoen er den del af skaden, du selv skal betale, før forsikringen dækker resten. Har du for eksempel en selvrisiko på 5.000 kroner, og skaden koster 15.000 kroner at udbedre, betaler du de første 5.000 kroner, mens forsikringsselskabet dækker de resterende 10.000.

Selvrisikoen gælder typisk pr. skade, og beløbet kan variere afhængigt af, hvilken type skade der er tale om – fx kan der være forskel på selvrisikoen ved glasskader, parkeringsskader eller ansvarsskader.

Fordele og ulemper ved lav selvrisiko

En lav selvrisiko betyder, at du betaler mindre, hvis du får en skade. Det kan give tryghed, især hvis du kører meget i bytrafik, hvor risikoen for småskader er større.

Fordele:

• Du slipper med et mindre beløb, hvis uheldet er ude.
• Det kan give ro i maven, hvis du ikke har stor opsparing.
• God løsning for nye bilister eller familier med flere, der deler bilen.

Ulemper:

• Du betaler en højere forsikringspræmie hver måned eller hvert år.
• Hvis du sjældent har skader, kan du ende med at betale mere i længden.

En lav selvrisiko er altså en form for “tryghedspræmie” – du betaler lidt ekstra for at undgå store udgifter, når uheldet sker.

Fordele og ulemper ved høj selvrisiko

En høj selvrisiko betyder, at du selv betaler mere, hvis du får en skade – til gengæld får du en lavere forsikringspræmie. Det kan være en fordel, hvis du har en stabil økonomi og sjældent er involveret i uheld.

Fordele:

• Lavere årlig præmie – du sparer penge, hvis du undgår skader.
• God løsning for erfarne bilister med få skader.
• Passer til dig, der har råd til at betale en større regning, hvis uheldet sker.

Ulemper:

• Du skal kunne betale et større beløb med kort varsel.
• Hvis du får flere skader på kort tid, kan det blive dyrt.

En høj selvrisiko kræver altså, at du har økonomisk råderum og en vis risikovillighed.

Sådan finder du balancen

Når du skal vælge selvrisiko, handler det om at vurdere din egen situation. Her er nogle spørgsmål, du kan stille dig selv:

• Hvor ofte har du haft skader tidligere? Hvis du sjældent har brugt din forsikring, kan en høj selvrisiko give mening.
• Hvordan ser din økonomi ud? Har du en buffer, der kan dække en uventet regning på fx 5.000–10.000 kroner?
• Hvor meget kører du – og hvor? Bykørsel og mange kilometer øger risikoen for småskader.
• Hvem bruger bilen? Hvis flere i husstanden kører, kan risikoen for uheld være større.

Et godt råd er at beregne, hvor meget du sparer i præmie ved at vælge en højere selvrisiko – og sammenligne det med, hvor meget du risikerer at skulle betale, hvis du får en skade. Nogle forsikringsselskaber tilbyder online beregnere, der gør det nemt at se forskellen.

Læs også:

Små vaner, stor forskel: Sådan reducerer du bilens samlede omkostninger

Bil forhandler

Små justeringer i dine køre- og vedligeholdelsesvaner kan gøre en stor forskel for bilens samlede omkostninger. Læs, hvordan du sparer på brændstof, forsikring og service – uden at gå på kompromis med komfort eller sikkerhed.

Planlæg dit bilsalg i tide – få mest ud af modelskiftet

Bil forhandler

Timing er afgørende, når du vil have mest muligt ud af dit bilsalg. Lær hvordan du planlægger salget i god tid, følger markedets udvikling og udnytter modelskiftet til din fordel – så du står stærkere i forhandlingen.

Service i udlandet: Sådan sikrer du bilgarantien og undgår problemer

Bil forhandler

Overvejer du at få serviceret bilen i udlandet for at spare penge? Læs, hvordan du bevarer fabriksgarantien, undgår fejl og sikrer, at alt bliver registreret korrekt, når du vender hjem.

Når valget er truffet: Sådan finder du ro i beslutningen om din nye bil

Bil forhandler

Efter uger med research og overvejelser er bilen endelig din – men måske nager tvivlen stadig. Få råd til, hvordan du accepterer dine valg, finder ro i beslutningen og begynder at glæde dig over din nye bil.

Overvej kombinationer og tillægsdækninger

Mange selskaber tilbyder fleksible løsninger, hvor du kan vælge forskellig selvrisiko for forskellige typer skader. Du kan fx have lav selvrisiko på glasskader, men høj på kaskoskader. Det giver mulighed for at skræddersy forsikringen efter dine behov.

Derudover kan du overveje tillægsdækninger som “selvrisikoforsikring”, der dækker hele eller dele af selvrisikoen ved visse typer skader. Det kan være en god mellemvej, hvis du ønsker lavere præmie, men stadig vil undgå store udgifter.

Det vigtigste er, at du kan sove roligt

Der findes ikke ét rigtigt svar på, om høj eller lav selvrisiko er bedst. Det afhænger af din økonomi, din bil og din risikovillighed. For nogle giver det mening at betale lidt ekstra for tryghed – for andre er det vigtigere at holde de faste udgifter nede.

Det vigtigste er, at du vælger en løsning, der passer til din hverdag, og som du føler dig tryg ved. En god tommelfingerregel er, at du skal kunne betale din selvrisiko uden at det vælter budgettet – så kan du køre med ro i sindet, uanset hvad der sker.